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经济学里面有个重要原理：“欲望无穷，但是资源有限”。亲爱的读者，或许你也有这样的感觉：手头可以运用的资源，总是没办法满足人性的需求。因此，你需要一个专业人士告诉你，如何设定目标，通过资产配置、阶段理财等策略，让你手中有限的资源发挥最大的价值，满足我们的需求。 本期理财师：中国(,)东莞分行财富管理中心理财经理 彭琳芳 曾太太今年28岁，自由职业者，收入不稳定，每年的收入在7~20万元之间。老公34岁，刚考上博士，未来3年内估计月收入在700~1000元之间，家里开支主要由曾太太负责。夫妻俩暂无小孩，不过有打算明年生小孩。 夫妻俩买了一套新房，首付10万元，月供2500元。另有一套价值60万元的老房出租，月租金2500元，但收益率在5％。今年刚买了车，全款付，15万元。投资理财保险年付1.2万元，已付4年。平时月开支为：基本开支2000元，应酬和穿着1000元，礼金500元左右，几乎无存款。 理财建议 以家庭未来3年的收支情况分析，曾太太正常年收入，作为自由职业者的13.5万平均收入＋老公未来3年每年约1万＋一套老房年租金3万，年支出为3500×12计4.4万元＋1.2万元投资理财保险＋加上一套电梯公寓月供2500×12计3万元；年结余为10万。目前资产为4.8万保险＋60万元的老房＋15万的车＋电梯公寓的部分产权。 从年收支平衡来看，曾太太一家几乎没有流动资产，一个家庭的活期存款最好保持在月开支的3倍，曾太太月支出3500元，则她的活期存款应该要存10500元。按照曾太太提供的收支情况，一年下来，夫妻俩会有10万元的结余，可以开立一个货币市场基金账户，不断地将活期账户上的散钱转入基金账户，这样可取得远高于活期储蓄的收益，而在使用时只要最多提前两日赎回就能加转至活期账户；在目前升息周期内，这笔资金的收益率应会在2％左右。 未来3年，曾太太一家会有20多万元的资金，考虑到明年计划生小孩，收入或许会受到影响，建议曾太太进行中线稳健投资，可在购买货币市场基金的同时，也将结余的钱一部分用于购买国债。 3年之后，曾先生博士毕业参加工作，家庭中现金流大大增加时，曾太太还可以考虑购买股票及股票型基金等高风险理财产品，以博取高收益。目前股市比较低迷，很多股票中长线投资价值显现。如果不想放弃这一机会，同时又想避开房地产价格的回调时，可考虑进行大动作，调整资产结构，将老房子卖出，将部分得款趁利率低时提前还贷，部分得款用于股市投资。 【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。 （责任编辑：职场达人） |
