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大学生创业网讯 P2P发展到目前遇到了难题可以归为两个，一个是经营型风险、一个是政策性风险。
网络图片 经营性风险是P2P从业企业在运作过程中保障良好的运转，保障投资者的投资收益、资金安全的风险。政策性风险是管理层对P2P行业是否认可，是否允许发展的风险。 就这这两个风险来说，前者被关注的优先级更高，因为前者不可预期，后者可预期，而且后者的大小受前者的影响。 举个例子，我国对某行业的政策监管，一般是在“以过去的经验衡量现在和未来的”这一原则的指引下的。比如，余额宝、百度理财这些互联网理财产品在面世之初被监管部门不同程度的“关照”。P2P则更甚，监管部门非常低调，一直不肯表态，等着拍拍贷、人人贷等先趟水，等看好风险大小，再决定监管的尺度。 这样一比较，显然经营性风险是P2P发展需要更加关注的问题。 经营的风险与很多因素有关，丰富的风控经验、熟谙金融经营的人才、实时有效的征信库都是其中的关键。 相比其他两个因素，由于征信是一方面是P2P对用户进行风险评估和定价的关键因素，另一方面征信作为可以长期稳定而且量化的手段，显然具备更为重要的地位。 但是中国的征信系统本身并不完善，加上央行的征信系统并不对P2P开放，因此从业者无不抓耳挠腮，视征信难题视为P2P发展道路上的“钉子”。 更大的危机常常意味着刚大的机会，征信很有成为成为下一笔大生意。 类似于支付和电商的关系，征信对于P2P乃至整个互联网金融来说也是一个基础配置。在互联网金融的照耀下，征信自身很有可能成为一个庞大的产业，就像第三方支付伴随电商的成长轨迹一样。 十年前，还没有第三方支付的时候，网购刚刚兴起受人关注，但存在极大的问题——作为基础配置的支付存在极大的问题，支付的安全性备受质疑。那时候，没有支付宝也没有也财付通，只有很少的人敢于网上购物。后面的故事大家都知道，马云抓住了这个机会成立了支付宝，第三方支付兴起，支付宝成为阿里最值钱的产品。 10年后的现在，P2P正面临何其相似的局面，P2P有着巨大的成长前景，但是作为基础配置的征信却扼住了它的喉咙。每个人都知道P2P前途无量，但因为征信存在缺失，却只有少数人敢于在网贷投资。 目前业务涉及到征信领域的无非是央行征信中心、社会上的各类征信公司、P2P平台。 央行的征信中心我不太看好，一方面央行的征信中心明确表示仅对“商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行”开放查询，P2P机构本身是无法直接查询的；令一方面央行的征信数据仅能提供六个方面的信息，而且真正可以参考的，只有四至五条，这样笼统而贫瘠的信息含量，未必适应P2P对征信信息多维度、多元化、碎片化的需求。 （责任编辑：职场达人） |
