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大学生创业网讯 互联网金融对于硅谷投资者们并不是一个陌生名词，当三年前美国布卢明顿印第安纳大学计算社会科学家约翰博伦发表“推特炒股”理论时，互联网金融便开始成为投资圈中最火热的名词。什么方向是当下投资人们追捧的热点？在2013互联网金融创新峰会上，来自硅谷的投资人们给出了答案。 P2P模式：线上与线下结合 所谓P2P（Peer To Peer Lending），中文译为“人人贷”，投资人通过有资质的中介机构，将资金贷给其他有借款需求的人。事实上，这更像是传统的民间借贷。在互联网时代，有资质的中介可以通过线上与线下的结合更快捷的完成业务。 近年来火爆异常的P2P模式更多源于中国金融需求的土壤。比如中小企业融资难，企业缺少融资平台。在宜信创始人唐宁看来，在小微贷款还没出现时，初级的P2P业务已经开始在国内出现，而在未来，线上与线下的结合将决定P2P模式的发展。 “线上获取线索，线下开展服务，在中国能否结合好这两点是决定风控的基础。当客户开始业务之后，中介机构需要进行信用评估，评估手段也是多样。线下获取的客户完全可以通过移动互联网等社交媒体来评估个人信息。” 据唐宁介绍，结合线上与线下的分析数据不难发现，从初借人角度来讲，通过互联网相完成初借行为的人群更多来自于东部沿海互联网文化基础较好的地区。但是如果综合财富管理、投资理财等因素，二线城市则更具潜力。 信用创新：模仿是第一步 互联网金融的发展离不开征信机制的完善与创新。然而在我国，完善的征信机制尚未建立。Turbo Financial Group首席风险官顾凌云认为，模仿成熟的美国金融信用制度是目前可行的方法。 据他介绍，美国目前的征信机制共分为两类，最普遍的一类是“FICO Score”，数据的覆盖面可能不是特别广，但对某一领域的数据挖掘非常深入。“比如FICO Score会计算某个人的信用卡开户年限，一般来说如果平均开户年限低于7年，都不会给他第一级的评价。” 另一类征信机制则是目前美国出现的很多创新型征信机制计算方法。比如有公司会记录某个人在法庭的记录，从法律、民事、和刑事诉讼上面来判断他在金融上有没有违约的可能性。也有公司会记录用户的手机缴费信息，看他是否会欠费。 谈及中国的创新，顾凌云则认为，虽然目前征信机制并不完善，但并不意味着没有发展。“创新都是从简单的模仿开始，真正把模仿做好了，就已经是创新的第一步。三星在模仿的过程中也付出过沉重的代价，但最终做的非常好。”顾凌云说。 （责任编辑：职场达人） |
