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二是正确处理鼓励创新与防范风险的关系。互联网金融本质上仍然属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性还有突发性这样的特点。特别是互联网金融与互联网技术相伴相生，它在技术、信息安全等方面都会使风险更加复杂。 我们对互联网金融的监管要坚持不发生系统性和区域性金融风险的底线，坚持金融服务实体经济的原则，也要划清合法和非法的界限。鼓励依法合规，要有力打击非法集资等各类违法金融问题，相关业态具体的监管规则。明确监管责任，努力实现互联网金融风险监管的全覆盖，促进互联网金融规范发展。 三是正确处理政府和市场、行政监管和自律管理的关系。既要充分发挥市场在资源配置方面的决定性作用，也要更好发挥政府的监督管理作用和行业自律组织在规范市场行为、保护行业合法权益方面的作用。使政府、社会、市场各归其位、各得其所，共同构建互联网金融领域的现代治理体系，协调推进互联网金融的持续和健康发展。 吴晓灵就大数据时代的数据应用与金融业的发展，提出了四个措施： 一是我们要加快公共数据的开放力度，降低社会运行成本。 什么样是公共数据？公共数据主要是指政府在行政执法过程中产生的信息，比如行政许可、法院诉讼等这些活动所带来的信息。由于这些信息是因为政府和法律的强制力产生的，对于企业和个人的生产、经营、履约有一定的影响，也涉及到公众和他人的利益。因此，应该加大公开的力度，只有加大了公共信息的公开力度，才能够减少社会搜寻信息的成本。 第二，要充分利用数据公共资源，挖掘有用信息，降低社会的信息收集成本。 什么是数据公共资源？就是无主体指向的数据是公共资源，除非涉及社会稳定和国家安全问题，这类数据应当向社会公众开放，这类数据的持有机构应当负责加工处理，并向社会提供这类数据，而且还可以据此来收费。像这类数据的对外开放是要进行脱敏处理的，就是要把信息的具体个人或者是企业的名称要把它隐藏掉，然后来对社会，把所有的无主的信息把它进行分析，然后描述成一种图景，或者是一些报告，来向社会公布。 比如说，我们现在可以用很多的金融机构，他有一些信贷的信息，那么他不可以说某一个人在某个机构做了什么贷款，但是他可以通过这个贷款信息来描述一下社会资金的运作方向，哪些地区是资金的提供者，哪些地区的需求者比较多一些。还有比如商品和物流的图，金融生态的图等等。 三是以独立第三方发展社会征信事业。 金融机构内部信用评级与社会第三方征信是两件相互关联，但又相互独立的事情。一个有信用活动的机构，他对他客户的评级是他内部的评级，但是如果是一个向社会其他的人要提供信息的，那么他就应该更多保持与信用发放机构一种独立的距离，这样可能能够更客观一些。经客户授权，金融机构和征信服务机构可以查询与客户经济活动有关的个人信息，但是这些应该经过客户的授权。 四是征信要遵循权益保护原则。 数据主体对于数据应该有知情权、同意权，数据主体在征信方面的权力就包括被告知权，本人的信息查询权力，还有司法救济的权力。 在所有的活动当中要防止和制止未经本人授权，强制授权，疑似授权终生使用等侵权行为，在互联网时代大家都变得公开和透明，这个过程当中我们要更多保护个人的隐私，因而在征信活动当中，在信用活动当中我们怎么样来很好地既要方便信用活动的展开，又要有效的保护个人隐私，在这个当中应该做一个很好的权衡。 彭蕾在普惠金融的发展过程中面临两个挑战以及解决方法： 我们认为普惠金融其实第一个面临的挑战，就是如何在公益属性和商业属性之间找到平衡。 我们觉得所有金融从诞生的第一天开始，都带着非常良好的意愿和初心，无论是银行、保险、证券，当然发展到一定阶段以后一定有一个商业化的过程。但是怎么在实践当中仍然可以保持普惠性，同时也可以让商业得到长足发展，其实是有很多提升的空间。 第二个挑战就是在普和惠，普是面，惠是实际的收益，这个当中怎么找到平衡，这是第二个挑战。 如何解决呢？ 第一个依赖就是技术创新尤其是移动互联网的发展，通过大数据甄别风险，实现金融最早的公益初心。 （责任编辑：晨鸿） |
