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以我自己为例，我分别阐述一下这四个部分的构成和其中的要点以及几种常见的理财产品。 (1) 要花的钱 这部分是短期消费，也是就在短期内你将花掉的钱。以我自己来说，一般就是买化妆品、旅游、学习、兴趣爱好、公交费、饭费等等。为了提高结余，我每年会大致算出年支出额，就像企业每年做预算一样，算出大概的支出，节约就奖励，超出就惩罚。 我这里单单是为了减少一些冲动消费而已，即使是超出预算，也不会太多。建议大家每年都做好相应的规划，但是随着收入的增加，可以适度调节，毕竟赚钱就是为了生活得更好嘛。 对于短期消费这块，个人建议购买的理财产品可以是银行的通知存款，银行类短期存款，或者是基金公司的7天、30天、60天的短期理财，再就是货币基金，常见的是一些宝宝类产品。推荐这些产品是因为风险相对较小甚至是历史无亏损，再就是存款期间较短，像货基的话t日购买，t+1日即可计算收益，而且没有费率，非常适合灵活类资产，虽然收益低，但是变现能力强，风险小，不会花费太多的时间关注和研究。 (2) 保命的钱 这部分主要是应对一些突发状况的，你可能会发现一些家庭收入较高，但是真正要用钱的时候却拿不出钱了，这就是在这部分配置的空缺造成的。比如说配置保险，保险其本质并不是赚钱的，而是通过我们付出一部分的保费而将风险转移给保险公司，更像是杠杆，以小博大。 保险分为很多种，在购买之前一定要弄清楚你买的是何种类型的，你所购买的这种保险能否真正满足你的所需，而不是一味的听销售人员的说辞，别等到赔付的时候发现和你所想的根本不一样。 这里想告知大家购买保险要注意的事项，一定要会看合同，看清保障条款，包括免责。对于无论是互联网线上保险还是线下保险，尽量选择偿付能力高的保险公司。对于保费建议不要超过收入的10%。 但是也有人会说结余相对较低的家庭，应该如何购买呢？我个人建议先给家里的劳动力，也就是赚钱最多的那个人购买，其次才是老人小孩，而且要优先配置重疾险和意外险。 总之保险产品很多，适合自己的才是最好的，先弄清产品和需求的配比，根据自己是基础保障、投资保值、还是保障传承来具体选择。如果条件允许的话，可以购买组合保险，满足自己的多种需求。 （责任编辑：晨鸿） |
