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最近两年，科技在互联网保险里讲的特别多，科技赋能对保险成本控制，风险控制起到至关重要的作用，这个趋势不管你是否相信，它已经不知不觉融入日常生活。科技分化但不会颠覆，知、信、行合一，才能抢得先机，对于未来行业变革、创新都是好事。 六、互联网保险创业模式 过往三年，互联网创业模式非常多，有产品、渠道、工具，比价、理赔数据等方面的切入，有过融资经历的保险创业机构超200家，部分创业公司已经成为头部，2019年的互联网保险市场应该是触底反弹的局势。有人说微信上万物成长，我认为保险之上也是万物生长，3万亿元规模的盘子，其中2万多亿元的寿险，8000多亿元的财险，这是很大的市场规模，不管创业从什么方面切入，只要根扎得深、扎得透一样可以活得很好。我们认为，互联网保险是个趋势，要想把把70后改造成互联网原住民的代价太高，但等到90后、00后甚至更后面一代人成长之后，我们这些70后开始退出舞台，那时候互联网保险的春天会更早到来。同时，我们也坚信，线下800万的代理人的优势在很长一段时间都不会消失，参考美国的市场，代理人依然是主流的销售渠道。尽管过去我们更多专注在线上，2019年我们开始做全面布局，线上的获客及线下产品定制以及线下O2O、新零售，会会发现保险业这种方式会逐步形成主流。 七、关于互助险。 2018年监管的革新，很多人认为互联网互助和保险没有刚兑危机，能够满足监管最低要求，且有保险兜底的话，互助可以做，这是明确的信号弹。最近不管是滴滴的入局，我们悟空保马上也要推出（互助保险）了。 需求一直存在，可以根据金字塔原理对三类人群需求做出划分：一是金字塔塔尖的富裕人群除了遗产规划，对医疗险或重疾险需求比较弱，因为家庭成员随时可以支出100万元就医，这批人是不需要保险的，最底层连吃饭都成问题的人群，他们既没有社保也没有商保，还需要高息借贷来满足和维持生活，这一群体位于整个塔基，是个很大的存量。相互保能够在一个月时间获取2000万的用户，也反映出这个群体旺盛的需求。去掉塔尖和塔基的部分，金子塔中间的群体收入不低，但车贷、房贷让他们负债累累，这一群体最需要商业保险。 互助具备大规模线上获客的能力，这一人群对风险有一定的认知，有不安和焦虑。保险交易本身特别低频，通过获客可以把这个群体的人聚在一起，把单个个体变成群体高频事件，这是一个很好教育消费者的机会，如果这时产品理念、服务和运营能得上的话，转化率会很高。我们判断，2019年会有更多的主体和流量巨头进入互助领域。 八、互联网保险资本 对于创业公司来讲，创业就是融资，尤其在当下的资本寒冬。这几年很多互联网巨头合并，例如滴滴和Uber，美团和大众点评，58和赶集，大家会发现整个资本靠烧钱形成壁垒再形成垄断，但这种商业模式在当下很难实现，资本会回归到本质。现在有很多创业公司，不管从哪个点切入，当创业项目和资本远离时，估值一定很难做大，这是目前我感触比较深的一点。如果在资本寒冬能融到资金，你一定是个幸运儿，第一你安全边际足够高，第二这个时间点你能反向操作。 九、竞争与合作 互联网的力量是无穷的，互联网平台的百万医疗险的用户主要是90后及00后。传统保险和商业保险看存量和增量，我相信未来的黄金十年，保险结构从理财的八二开和反过来二八开时，不管存量还是增量，中国的保险市场仍然是快速增长的市场，没有所谓的竞争或PK，这个市场空间太大了，在互联网金融格局里，传统保险公司、创业保险机构将融合共存。 十、监管 监管是目前互联网保险争议最多，讨论最多，分歧最多的领域，目前暂时还没有出台相关政策。现在的年金险、重疾险到底用不用放开产品线和区域，一切的出发点都是基于用户的考虑。 实践是检验真理的唯一标准，这是我们的判断。今天就创业三年的思考和各位做以上简单的汇报，仅供参考，谢谢！ （责任编辑：职场达人） |
