|
2018年以来，债券型基金成为投资者规避股市风险的最佳选择，债券型基金也不负众望，为投资者带来了较好的投资回报。据Wind数据显示，2018年，债券基金以4.16%的平均收益率成为各类基金中的冠军。“以诺安基金旗下一年定开债基——诺安泰鑫为例，目前一年定期开放债券型证券投资基金第五个封闭运作期已结束，银河数据显示该基金第五期收益率超8%，其中，A类收益率为8.90%，C类收益率为8.50%。”业内人士刘先生说。 据介绍，该基金是一只一年定期开放债券型基金，具有“定开＋债券”的双重优势，可助力产品在稳健的基础上，能够实现更高的净值增长。首先，在投资过程中，该基金专注债券投资，以基金资产80%以上比例投资债券市场，同时不直接投资股票二级市场、权证等权益类资产，不参与新股申购和新股增发，不参与具有股性的可转债投资，从而规避了股市震荡风险。此外，相比于传统的开放式债券基金，一年封闭期间不接受申购赎回申请的运作模式，使它在封闭运作期间免于受到基金申赎所带来的流动性冲击，从而不仅可以有效提升资金的利用效率，同时有益于组合久期的稳定性和投资策略的一贯性。值得一提的是，根据规定，普通开放式债基的杠杆率不得高于140%，而定期开放债基的杠杆率最高可达200%，从而可以获得更多额外的息差收益。“该产品在业内屡次获奖，这种投资方式也很值得投资者关注和选择。”刘先生说。 理财师建议 根据数额进行合理规划 “一般情况下，为了吸引资金，理财产品的收益在年末会产生‘翘尾’现象。”从事银行理财师多年的卢先生介绍，春节期间，很多银行都会推出收益相对高一些的中短期理财产品，部分互联网平台也会以加息等方式来吸引新老客户。 虽然收益上浮很诱人，但是也应该根据自己的具体财务情况进行合理规划，卢先生表示，如果年终奖数额不高，只有万余元左右，低门槛的货币基金和短期理财比较合适；如果年终奖5万元左右，可以做一些基金或者定投之类的理财；如果年终奖数额比较高，可以考虑半年期的银行理财产品或者存单等投资方式，“而且应该考虑好自己对于资金灵活性的需求，不要看到收益率高的产品脑袋一热就买了，结果过年期间的花销和年后的许多用钱的地方却拿不出钱来。”卢先生说。 “收益率、资金灵活性等需要考虑外，许多投资者的年龄层次也是我们给出建议的重点。”卢先生表示，如果较为年轻，许多投资者选择给孩子购买一些功能性的保险产品，如果年龄层次比较高，也会根据自己的身体状况等情况挑选一些保障性的保险，“这些保险对于自身的保障来讲十分必要。”卢先生说。 “另外，许多银行的存款服务在年结期间也很值得考虑。”卢先生表示，对于银行等金融机构来讲，第一季度吸纳存款是业务的重中之重，恰逢目前许多投资者对于投资市场信心不足，银行存款成为了许多投资者的首选。 （责任编辑：晨鸿） |
