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五是借款人的资产负债率符合贷款人的要求； 六是申请中期、长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例，不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 最关键是担保和低押，具备即成功。 (1)担保□ ①个人借贷需要什么样的担保?担保人应当承担的责任和义务。凡进行个人借贷时都需要担保，担保人必须具有足够代偿借款并可以转让的财产。担保人应借款人要求，应按有关规定，以本单位或个人的资财和合法收益为借款担保，担保责任包括：□ a、担保人担保借款单位某些贷款到期还清本息，如果借款方不履行合同，到期不能归还，担保人承担偿还本息责任、扣收同额贷款本息。b、担保人提供贷款担保的资金来源为担保人的资金财产和各种收入。□c、担保人同意贷款银行对担保资格及资信情况进行调查审核，并提供方便。□ ②个人办理担保贷款，应当找谁担保?个人借贷可以委托以下单位和个人： a、可以委托有固定收入的一人担保，也可以委托有固定收入的两个人担保。b、可以找有固定店铺的个体户担保，也可以委托两个固定店铺的个体户担保。这种以店铺资产作担保必须经过司法部门公证，担保人已向银行借款的，不再具备担保资格。c、可以找国营、集体企业单位担保，担保时，必须加盖与留存银行印鉴相符的单位公章。但国有资产不能计入其经济担保能力和以其担保。最高人民法院在《若干意见》同时规定：“国家机关不能作保证人。”□ (2)抵押□ ①什么可以做抵押品?抵押品，是指由借入者提供的，经借出者认可的，在借入者到期不履行合同义务时，借出者可以依照法律规定或按合同约定予以处理的财产。作为抵押品的财产必须有价值和使用价值；必须依法能够转让或流通；必须易于估价、出售、适销适用。而且，其有效使用期必须长于借款期。 根据我国一些地方部门制定的抵押担保贷款管理办法的规定，在借贷法律关系中，可以作为抵押品的财产主要包括以下几种：□ a、房屋和其它建筑物；b、机器、设备、运输工具、库存商品和原材料等物资；c、允许上市的股票、债券、票据、提单等有价凭证；d、依法可转让的土地使用权；e、专利权、商标权、股权等依法可转让的权利；f、其它依法可流通或转让的物资和财产。□ 有下列财产设定为抵押品时，必须注意如下一些问题： a、以依法获准建造的房屋或其它建筑物作为抵押物的，可自建造之日起设定抵押权，但该项借款必须用于该建设物的建造。b、以同一抵押物设定若干抵押物权时，其抵押物的价值必须大于几项债权之和，而且一旦出现这种重复设定抵押权的情况应向抵押人作出说明。c、以共有财产设定抵押权的，只能以借款方所有的份额为限，同时，借款方还应向抵押人提供共有人表示同意的书面协议。d、承担连带责任的非法大联营企业以其财产设定抵押权的，须有该企业董事会或者联合管理机构同意的书面证明。其中，一方以其在该企业的股权设定抵押权时，须取得联营他方的书面同意。□e、外商投资企业或者外商投资企业的中方以其财产设定抵押权时，须经审批机关同意。□f、抵押人就其已发包、出租的财产设定抵押权时，原承包、租赁合同继续有效。如果发生处分抵押物的情况时，原承包、租赁合同依法变更发包人或出租人。g、抵押人以依法有偿取得的国有土地使用权设定抵押权时，须凭土地使用证；以其它可转让的权利设定抵押权时，须凭可转让的权利证书。h、抵押人以特许进口的物资设定抵押权时，须持有合法的证明文件证，并经批准机关和海关认可。□ 但是，不得以下列财产作为抵押品： a、国家所有的土地、矿山等法律、法规禁止买卖的自然资源或者物资；b、使用中的职工宿舍、学校、食堂、幼儿园等社会或企业福利设施及物资；c、所有权有争议的财产；d、依法被查封、扣押或被采取其他保全措施的财产；e、其它依法能强制执行的财产。 编辑 戴洪涛 （责任编辑：职场达人） |
