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理财案例 小唐今年24岁，大学毕业后工作一年多了，目前在某公司做市场营销，月工资收入为3000元，支出不定，略有结余。小唐目前有存款1万元，有一定炒股和买基金经验。 理财要求： 一、小唐想在5年之内买套100平方米左右的房子，价格在6000元/平方米左右。希望理财专家提供一个理财计划，以凑足购房首付款。 二、成功购房后，同样需要一个科学的还贷计划，让日常生活游刃有余。 专家理财方案 提供者：民生银行成都分行中国金融理财师付彦 首付款的投资计划：计划在5年后再购房，所以有比较充裕的时间进行投资。在进行资产的配置的时候，因为投资的期限较长，可以适当配置中高风险的产品以获得较高的收益率；但同时投资的本金也需要增加，如果在收入水平没有增加的情况下，那么只有通过的记账、支出预算等方式减少各项开支；利用基金定投来达到强制储蓄的目的。如果每个月定投800元股票型基金，预期年收益率15％。 小唐在工作1年后就拥有储蓄存款1万元并涉足股票和基金投资，可以推算出平均每月结余在833元左右。如果能提高每月结余到900——1000元，在用800元做基金定投后，还可以将资金投入贵金属、外汇等投资领域。比如贵金属延期交易业务，以保证金的方式进行黄金、白银投资，运用杠杆原理降低投资门槛。 还贷计划：在贷款购房后，每月在支付还贷金额后，可供投资的资金相应减少，但是还是可以继续投资理财。比如降低基金定投的金额（有些基金每月定投的最低限额是100元或200元），投资收益达到一定水平后，可以将本金和利息用于部分提前还贷，减少将来负担的利息；同样的在年终取得年终奖后，也可以考虑用于提前偿还部分贷款；第三种方式是办理银行推出的特色业务“存贷通”业务（目前民生银行已经推出此项特色业务），当名下所有存款账户内的累计活期存款高于一定金额时，民生银行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷，是实际贷款利息支出减少或存款利息增加，而客户在需要资金时，仍可和平时一样随时支取、灵活方便，即省钱又灵活。 编辑 程泓 （责任编辑：职场达人） |
