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在大多数人看来，去银行存钱最简单，没什么窍门可言。事实上，即使是简单的存款也有多种方式，尤其在目前存在较强加息预期的情况下，更是要算一笔存款的细账。 专家支招 加息预期增强存期不宜过长 自今年下半年以来，市场上的加息预期一时变得很强烈，并且已有复苏情况较好的国家率先实施。今年10月，澳大利亚央行在20国集团中率先加息，并在10月6日和11月3日分别加息25个基点。虽然日前召开的中央经济工作会议仍强调实施适度宽松的货币政策，但基于经济复苏的加息预期仍然存在。 银行理财经理表示，定期存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日利率计付利息。因此，在可能加息的情况下，应适当缩短存款期限，以便随时进行调整。 个案分析 阶梯法存储闲钱 案例：王先生手头有3万元闲钱，近期没有用款计划，但又无法预期什么时候会用到，所以很难确定存款期限。 理财经理表示，阶梯式的分拆存储法比较适合王先生。假设王先生将3万元全部存为3年期定期存款，但2年后要动用其中的1万元钱，则只有到期的2万元能获得3年期定期存款利息。 如果采取阶梯式的分拆存储法，王先生可将3万元平均分拆成3笔存款，分别存1年期、2年期、3年期的定期储蓄1万元，1年后将到期的1万元再存3年期，以此类推，则3年后王先生持有的全部是3年期存单，但每年都有1万元的存单到期。这种存储方法既能应对储蓄利率的调整和临时用钱需求，又可获得3年期定期存款的较高利息。 在金额的分配上，还可采取递增或递减方式。假设王先生1年内用钱的可能性较小，而2-3年后用钱的可能性较大，就可采取递增的方式，1年期的存5000元，2年期的存1万元，3年期的存1.5万元。5万以上可选通知存款 案例：王小姐准备了20万元现金，计划在60天后作为买房的首付款。由于存期不够3个月，只好放在活期账户里。 招行北京分行客户理财经理表示，上述这种情况，如果采用通知存款方式，在不影响流动性的同时，还能增加利息收入。以王小姐为例，20万元存2个月活期的利息收入是(200000×活期利息0.36%/360)×60=120元。如果改存7天通知存款，就可获得1.35%的利息，利息收入为(200000×1.35%/360)×60=450元，是前者的3.75倍。 理财经理表示，不少银行的通知存款都已实现了自动转存，客户可以获得复利收益。此外，通知存款提前支取时只损失当期(1天或者7天)的利息。 每月设定自动转存 案例：李太太家庭月收入1万元，每月生活支出5000元，盈余5000元，以往李太太总是每3个月跑一趟银行，将盈余的钱全部存为一年期定期存款，因此在每个季度的前两个月的时间里，盈余的钱只能获取活期利息。 （责任编辑：职场达人） |
