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尽管部分银行从自身发展的战略高度意识到中小企业融资业务的重要性，但是，由于传统信贷操作模式主要是基于大企业客户建立的，并不适应中小企业客户的需求。因此，当银行要把战略转型的意图落实到实际行动中时，从定价机制、审核机制、考核激励机制等各方面制订和完善一整套适合中小企业融资的制度架构成为当务之急。 然而，“平地起高楼”——建立起这样一套内部机制并不是一件容易的事。 以兴业银行为例。2005年7月，该行在杭州召开中小企业金融服务研讨会，统一了中小企业“大有可为、不可不为”的认识，并迅速成立中小企业金融服务课题调研组，分赴长三角、珠三角、闽南三角地区实地调研中小企业金融需求及服务模式。2006年3月，该行正式出台《关于开展中小企业金融服务试点工作的意见》，推出中小企业金融服务试点方案，于2006年4月1日起在杭州、广州等6家分行开展试点。 兴业银行相关业务负责人告诉记者，他们在总、分、支行三个层面均成立了专门的、对应的营销管理部门，同时按照一定专业比例配备专业客户经理和信贷经理队伍，并要求相关人员必须通过中小企业授信业务资格考试合格方可上岗。同时，该行对中小企业按其成长规律即初创期、成长期、成熟期进行细分，详细界定中小企业目标客户规模、信贷重点扶持对象和主动退出标准，建立差别化中小企业信贷审批授权和转授权制度，实行中小企业授信审查审批时效管理制度，有效提高审批效率。 该行设计了专门针对中小企业的贷前贷后调查报告模板、授信审查审批表、信用等级评价表，增加了对企业纳税证明、水电交费单等公共信息的采集和分析，加大信用评级中反映经营者自身情况的定性指标权重，简化授信审查内容。此外，还运用经济计量学的方法和工具，综合考虑了风险、综合效益、客户忠诚度、同业竞争态势等因素，自主研发了中小企业贷款定价模型，实现贷款逐笔自动定价。 其他银行也无不经历了类似的探索。 浦发银行总行及投资银行总部相关人士在接受记者采访时表示，传统信贷操作模式非常看重企业的规范经营、财务指标和有关评级机构的评定，如果沿用这种模式套在中小企业身上，大多数中小企业都将被拦在银行门外。 “为此，我们针对中小企业，细分了6个行业、18项指标，重新设定评估体系，传统的财务指标等定量指标占1/3，增加定性指标的比重到2/3，如考察企业主个人从业经验、企业增长情况、企业周转性和效益性指标等非财务性指标，以适应中小企业的实际情况。”该人士说。 （责任编辑：职场达人） |
