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【财经网记者 谢璇】作为一种全新的金融模式，互联网金融来势凶猛，搅局行业，冲击着传统金融服务，改变着人们的生活消费习惯。 信息时代，数据深刻影响着银行的未来发展。在中国庞大的人群和应用市场下，探索以大数据为基础的解决方案，深入洞察复杂且充满变化的市场成为了银行提高自身竞争力的重要手段。 互联网与大数据技术催生了互联网金融，而互联网金融的发展壮大则在很大程度上依托于大数据的分析能力。 对于互联网金融对银行业的影响，华夏银行（600015）总行电子银行部市场营销室经理曹新民在接受财经网记者专访时表示，互联网环境改变了金融客户的行为习惯，并且交易信息透明化，交易成本显著降低。此外，交易行为和信息数据的掌握方拥有更多的话语权。因此，在互联网时代，谁拥有数据谁就获得了话语权。数据的价值来源于对交易行为和信息数据的深层挖掘和研究，才能做到精准定位和营销，才能通过数据挖掘，开展高附加值的增值业务，进而根据不同客户和市场需求设计不同金融产品。 他认为，在互联网技术的推动下，金融行业、互联网行业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入。无论是金融企业还是互联网企业，面对互联网金融的迅猛发展，两者既有竞争也有合作，均利用各自的优势地位和产品服务于客户，同时在服务客户的同时相互渗透和转化，形成金融行业、互联网行业的逐步融合。 数据显示，2012年末，四大行网银客户数量已经超过了4.3亿户，招行个人电子银行交易替代率达到了90.66%。交通银行（601328）电子银行分流率现已超过76%，通过人工处理的业务已经不到30%，而三年前的这一比例还在50%。 比尔盖茨曾预言，传统银行不能对电子化作出改变，会成为21世纪行将灭绝的恐龙。交通银行董事长牛锡明则表示，目前电子渠道已经成为商业银行服务的主渠道。在数字化金融时代，基于IT技术的发展，互联网金融完全可以从技术上取代传统商业银行的功能。 “数据”争夺战 电子支付被互联网企业拔得头筹，这一直是银行的痛处所在。为了夺回领地，各大银行也在通过大力发展手机银行，打造银行自己的电子商务平台等方式纷纷涉水互联网金融，抢夺“数据”控制权。 中国建设银行（601939）在去年推出了网上商城善融商务(BUY.CCB.COM)。英国《金融时报》曾引述该行负责电子银行业务的一位高管的话称：“现在我们去做这个平台，就是要变被动为主动，去解决信息不对称的问题，改变银行脱媒的现状，用我们自己的平台留住客户。否则，在整个价值链和服务链上，我们将被压缩得越来越窄。” 据中国人民银行支付结算司的《2013年第一季度支付体系运行总体情况》，第一季度，全国共发生电子支付56.12亿笔业务，金额217.59万亿元，同比分别增长29.99%和26.20%，其中移动支付1.98亿笔，金额1.10万亿元，同比分别增长139.30%和206.46%，移动支付增长速度位于各类支付业务之首，这与金融创新不断涌现，以及互联网金融的快速发展有相当的关联。 移动支付的快速发展，主要得益于金融创新的不断涌现，未来也将成为互联网金融发展壮大的关键跳板。 对于华夏银行的移动支付发展战略，曹新民对记者表示，当前移动支付替代传统支付业务的趋势明显，移动支付的渗透率正在赶超网上支付的渗透率。华夏银行已将手机银行、Pad银行列为华夏平台金融重要发展战略，并将于今年面向社会推出新一代手机银行、Pad银行。 移动互联网提高了金融数据收集能力，大数据为金融数据处理和分析提供思路。一直以来，金融行业对数据的重视程度非常高。随着移动互联网发展、金融业务和服务的多样化和金融市场的整体规模扩大，金融行业的数据收集能力逐步提高，将形成时间连续、动态变化的面板数据，其中不仅包括用户的交易数据，也包括用户的行为数据，导致数据量成几何倍数增长，即形成海量的数据。对于金融企业来说，简单的数据收集是远远不够的，还需要对大数据进行深度挖掘。只有对金融数据进行复杂分析，才能快速匹配供需双方的金融产品交易需求，才能发现趋势和隐藏的信息，才能让金融企业洞察和发现商机。 此外，交通银行也开始采用“大数据”挖掘和分析技术，解决信用卡中心电话服务系统人员规模庞大，服务质量控制难度大等问题。通过对海量语音数据的持续在线和实时处理，处理客户身份信息、客户偏好信息、服务质量信息、市场动态信息、竞争对手信息等重要内容，并进行归集、处理、存储、调用和分析。为服务质量改善、经营效率提升、服务模式创新提供支撑，全面提升运营管理水平。 （责任编辑：晨鸿） |
