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■理财案例 昨日，35岁的市民李先生致电本报，他与爱人都是公务员，家庭月工资收入5000元，退休后预计年退休金收入为3万元，目前已经办理各种保险。 该家庭日常支出月均2500元，其中孩子的教育支出大约每年1万元；1年定期的存款10万元将要到期。 李先生说，他准备10年后供孩子读大学，每年教育费用2.5万元左右，共4年；预计送孩子出国读书，需人民币25万元~35万元。但自己理财经验全无，询问该如何处理。 ■理财经理 唐军（((,))兴顺支行八路分理处） ■理财分析 该家庭第一个理财目标是10年后孩子读大学的10万元费用，第二个目标是大学毕业后出国深造的25万元~35万元的费用。根据目前家庭有存款10万元、每年可节约3万元的情况来看，与10年后将近40万的目标相比还是比较合理的。 该家庭本身的收入大致能满足所需差额，理财方案的制定应重点放在保值、增值上来抵御通货膨胀所带来的货币贬进出免费，分红免税，随时进出，按天计息，年收益2.5％~3％之间。 步步为营每月省下来的2500元，可以进行开放式基金定期定额投资的方式。每月投入，分摊成本，降低风险，选择5年期年限，享受经济增长、资金倍增的乐趣。 全面检查如果保险较全面的话，需重点检查是否人寿险足额，如有意外发生，补偿金额应能达到40万的费用标准，如果不够，应补充人寿险至40万为准。 小结按以上方案进行分层次投资理财，应能实现该家庭10年后的理财目标。但该计划贵在坚持，如能按步实施，既可实现目标，又可抵御通货膨胀带来的风险。 （责任编辑：职场达人） |
