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阿里怀揣着使用率极高、形成了巨额的，拥有模式的，阿里和苹果眉来眼去让人产生了无限遐想。 不过，所有的基石，还得从Apple Pay模式的巨大“能量”说起。 很多人认为TouchID、Token令牌映射、Token令牌安全传输和还原，这些牛逼闪闪、极大地提升了移动支付安全性 的新，是Apple Pay模式拥有巨大优势的原因。这些仅仅是手段罢了。真正重要的问题：获得了赊账的支付便利，信用卡、、商户各自从中分得了一杯 羹，它们已经组成了一个闭环的支付生态，为什么还会一个新成员闯进来分一杯羹? 凡合作，基础必然是。对于消费者，Apple Pay带来了这些： 超高的安全性。的在于假钞，刷卡的风险在于盗卡，Apple Pay是移动支付，本质上是将信用卡虚拟化到上的，主要的风险在于盗用。Apple Pay相比之前的网络支付方案，账户鉴识方式从“+密码”变为“Token令牌+指纹”，盗用的难度更大，安全性更高。之前通过可以 窃取账户信息，则将指纹签名和信用卡信息以硬件加密形式保留在设备本地，盗窃没有任何意义，而破解设备端获得账户信息从目前看几乎不可能( TouchID指纹信息和还原设备存储的Token令牌信息，一个是级加密，一个是芯片加密+Token匹配加密)。综合来 看，Apple Pay是目前安全性最高的网络支付方案。 支付更便捷。没有Apple Pay之前，手机是移动上网和工具，是信用卡，出门前两者你都得带。现在只需一部集成了信用卡功用的手机，iPhone，明显更方便了。 Apple Pay不仅是节省了携带几张卡，避免了信用卡遗失和被盗刷的风险，整个还相当快：从裤兜里或挎包里掏出手机，无需打开特定应用直接靠近 ，手机会自动弹出支付界面，手指放在键停留1秒左右，支付就完成了。相比信用卡，从包里翻出来——刷卡——输入密码——签名，只快不慢; 对比其他的移下支付，比如超声波、扫码支付就更快了。 不过，光是支付更安全、更便捷、体验更好，让受益，就可以改变业已形成的支付体系吗?恐怕还不够。要闯进来，最少得对支付上每个参与者都是“无害的”，而触动了原有的格局，必然得回报以更大的。与信用卡、与POS机商户的筹码，是巨量且优质的iPhone，以及极低的Apple Pay移动支付实现：POS机原本就有功能，户没有新增任何成本。映射信用卡，执行Token令牌匹配，接入信用卡，与，成本不是关键而是方案难度，大部分已由苹果自己搞定，和组织没花什么力气。 现在明白为什么Apple Pay模式的移动支付一经推出就显现出巨大优势：Apple Pay没有颠覆原有的支付链条，而是尽量保持原有形态的情况下，新增一个环节(即苹果)来强化这个链条，尽可能让链条上每个参与者获取比原先更大的。 当然，即使是这样，美国也有诸如药店 、药店巨头 、11万线下门店加盟的组织 (MCX)主动拒绝Apple Pay，它们妄图，的收益。相比苹果，它们是否有独立建立一个安全且便捷的支付体系，还要重新打通整个支付 的其它环节，可能性恐怕很小。一旦尝试失败，或者收益还比不上模式，它们一定还会乖乖地回到桌前。 一开始并没有把专注点放在攫取、最大化自身收益上，反而更关心提升的支付体验，以及支付链条的其它参与者能否能获取更大的，这 才赋予了Apple Pay摧枯拉朽的能力。从消费者、到商家、信用卡、银行，都没有理由不对Apple Pay敞开怀抱。 对比之下，国内推广移动支付，与其“”采用声纹支付、扫码等来确立“自己的新”，花重金重塑一个自身利益最大化的 封闭支付链条，还不如好好学学苹果Apple Pay的模式。技术差一点不要紧，推动EMVCo新标准、将Token验证接入支付也非必须，关键还是得学会给别人，想方设法为对方带 来，你才可能挤进一个过时、固化、、甚至是腐朽的封闭圈子。之前做做，让少收了税，让吸收的减少，不照样做起来了。层绕不开那是因为你只让别人看到了。与此同理，颠覆“支付”，一步到位不现实，先让旧势力吸纳自己，曲线救国才真正可行。
（责任编辑：职场达人） |
