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大学生创业网讯 我国西南地区经历的春旱与台风“梅花”的到来再次引起人们对巨灾风险及其应对措施的关注。 到目前为止，我国已经制定了《防洪法》《气象法》《防震减灾法》等20多部有关自然灾害应急的法律、法规。但是，我国目前巨灾风险融资法律体系严重缺失。我国巨灾保险法律体系尚未建立，对巨灾保险没有进行专门的立法，已有规定散见于保险法律法规的零星规定和个别险种的保单中，缺乏系统性和具体的保险法律制度的保障；巨灾再保险、巨灾风险证券化这些融资尝试也因没有法律规范无法实践；政府巨灾融资虽然由行政方式执行但目前缺乏规范化、常态化的法规管理；社会救助体系法规混乱、运行不透明。 笔者试结合国际经验，提出我国巨灾风险融资与巨灾保险法律制度的构建建议。 国外构建巨灾保险法律制度的经验 (一)法国巨灾保险 法国是综合性巨灾保险制度施行较成功的国家之一。1982年7月13日，法国颁布了《THE FRENCH NAT SYSTEM》，建立了自然灾害保障体系。法国自然灾害保险制度承保包括洪水、地震、海啸等几乎其国内所有的自然灾害风险，但是因灾害所致财产直接损失才能得到保险保障，而间接损失如租金损失等均不包含在保障范围之内。 (二)美国地震保险 1.联邦立法。1977年，美国通过了第一部单独的地震法规，即《1977年地震灾害减轻法》。该法要求制定地震灾害减轻计划，并指定由美国地质调查局和国家科学基金会实施该计划。1980年，美国颁布实施了《地震灾害减轻和火灾预防监督计划》，其中明确规定了美国联邦紧急事务管理局权利与义务。1990年，美国颁布实施了重新审定的《国家地震灾害减轻计划法》。 2.州立法。美国地震最活跃的地区是加利福尼亚州。加州地震保险以地震保险局为中心，主要由其向居民提供适当的地震保险。政府原则上不强制居民投保地震险，但是保险人有义务告知投保房屋住宅险的投保人有关地震保险的信息，而保险标的仅限于以供居住为目的的建筑物和建筑物内的生活用家庭财产。 (三)日本地震保险 日本是个自然灾害多发的国家，为应对巨灾风险，保障人民的生活安定和稳定经济的发展，日本政府制定并颁布了一系列与巨灾保险相关的法律法规来促进本国巨灾保险制度的建立，比如《灾害对策基本法》《巨灾保险法》等等。在日本地震保险法律制度中，地震保险分为企业财产地震保险和家庭财产地震保险两种，其中前者实行自愿投保并且仅由保险公司负责承保；而后者实行强制投保，由保险公司和政府共同参与，并在具体实施过程中采用超额再保险方式承保，将地震灾害造成的损失分成不同层次，对于不同层次的损失采取不同的风险分担比例。 （责任编辑：职场达人） |
