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大部分支付公司致力于为商户提供界面清晰、流程简便的收款服务，支持线上、移动和线下多种场景的支付，例如瑞典的Klarna和美国的Stripe，类似于中国的支付宝。 另一类支付公司为客户提供基于云端的SAAS服务。在提供POS支付服务的同时还为商户提供销售数据分析，例如美国的上市公司Square和英国的iZettle。 众筹 众筹平台致力于为初创公司提供融资服务。其核心能力在于除了提供资金来源，还能为公司发展出谋划策。作为众筹平台，可专注于某垂直细分市场，例如美国的CircleUp，针对小规模快消品和零售、服装、餐饮公司的众筹，公司规模一般在1000万至1000万美元收入，融资需求不超过200万美元。也有平台帮助对接天使投资人和初创公司，让丰富行业经验的天使投资人提供创业辅导或参与初创公司的发展规划，例如以色列的Our Crowd。此外，还有平台为创投公司提供招聘服务，例如美国的 。 货币和外汇 货币和外汇领域的金融科技公司致力于降低跨境汇款和支付结算的成本。上榜的三家公司中有两家直接与比特币相关。比特币作为一种去中心化的数字货币，在跨境支付上有明显优势。 房屋中介 房产服务平台起到了信息中介的作用，实现房产信息的公开透明，降低交易成本。作为O2O信息平台，必须和线下的房产经纪公司和房产开发公司建立起良好的合作关系，优势互补，提高整个房产交易市场的运作效率。国内的上榜的在其平台整合了房地产开发商的一手房源和房产经纪人手上的二手房客户资源，实现了一二级市场的联动，快速提升了平台交易量。 零售银行 新型的零售银行是纯线上的数字银行，不设立任务物理网点，实现远程开户。借助信息通讯技术和生物识别技术，开发简洁明了的APP界面，实现传统银行的线上办理，结合大数据征信，提供小额信用贷款。 征信 以征信为基础，开展衍生的信贷业务。例如，美国的上市公司Credit Karma，能为个人客户提供免费的征信报告，并基于个人征信记录推荐客户合适的信用卡和其他信贷产品。另一家上榜公司闪银奇异来自中国，基于移动信息数据和机器学习算法为客户提供在线信用评估和信用解决方案。根据信用评级为客户提供相应的信用额度和购物优惠。 金融科技公司商业模式总结 金融科技公司的颠覆之路是循序渐进的，成功的金融科技公司通常会采用以下一条或多条策略，成为行业中的领先者。 通过和B端的合作来获取C端的客户是一种更加有效的获客方式。如直接获取C端客户，初期需要大量的广告投入，成本高且获得有效客户的比例较低。通过与B端的合作可实现批量导入客户，由于在B端的选择已经对客户做了一定的筛选，有效客户的获取比例将明显提升。如借贷公司可直接与商学院合作，获得高质量的助学贷款客户；支付公司可与大型连锁商户合作，快速累积支付C端客户。房产中介平台通过与房产经纪公司合作，获得购房和租房客户来源。 利用互联网和移动设备为客户提供纯线上服务，简化业务流程，优化产品界面，改善用户体验。这一策略在所有金融科技行业都适用。线上服务通常是自助服务，简单明晰的操作流程变得至关重要。在设计流程的时候必须从客户的角度出发，让整个操作流程能在短时间内通过点击鼠标就能完成。如保险和财富管理平台，将复杂的保险购买流程和投资决策流程进行简化，提高简单明了的产品比较和投资组合建议。网络借贷改变了以往复杂的贷款审批流程，在输入一些简单的个人信息之后，系统将自动审核，最快可以在几分钟内放款。 大数据分析和云计算也在金融领域得到了广泛应用。特别是在借贷和征信行业，相关技术的运用成为了业务开展的基础。基于对更为广泛的数据分析，对客户进行信用评级，进而提供适合的信贷产品。此外，这些新技术的应用也支持了金融产品的创新，包括新型的保险产品和投资产品。大数据帮助保险公司更好地进行风险定价，也能挖掘投资的群体智慧。 （责任编辑：晨鸿） |
