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改革开放以来,随着我国经济的快速发展，中小企业已成为推动我国国民经济发展的一支重要力量，但融资难依然是普遍面临的问题。完善中小企业信用体系建设，建立统一的联合征信体系，创建完整的中小企业信用信息发布平台，是解决中小企业信用资源缺失，纾解中小企业融资难的有效途径。目前联合征信体系建设面临征信立法滞后、信息共享困难、行业标准不一、监管主体分散等诸多难题。因此，如何以信用建设为手段，促进中小企业联合征信体系建设，是帮助中小企业走出融资困境的重要选择。
市场经济是法制经济，更是信用经济，比较成熟的市场经济体制的运行都是以完善的社会信用体系为基础的。我国的企业征信行业经过10余年的发展，从无到有，逐渐壮大，形成了一定的规模，对经济发展和市场秩序规范发挥了积极作用。但总体上来说，我国的企业征信行业仍处于初步发展阶段，远远适应不了金融市场发展的要求，也适应不了企业融资的需要，联合征信体系建设还存在诸多难点和问题。主要体现在，一是联合征信缺乏法律法规的保障和支撑。二是联合征信难于突破信息共享“瓶颈”，由于没有法律的强制，部门间在实际运作中各自为政，对企业信用信息严格屏蔽，影响着统一的信用信息市场的形成。三是银行征信体系核心地位因社会征信体系建设规划的滞后尚未确立。四是征信制度滞后，评估、评级缺乏“标准”“权威”，制约着联合征信的开展。五是人民银行信贷登记咨询系统建设有待完善。 规范我国的市场经济秩序，建立联合征信体系，是一项复杂而艰巨的系统工程，目前我国的征信行业还比较落后，我们认为，当务之急应从以下几个方面推进我国征信行业的发展。 制订完善征信管理法规，建立征信监管主体协调机制。考虑到我国征信体系建设的紧迫性，征信立法首先要确立人民银行信贷征信的核心地位、监督管理权利和法律责任，明确被征信企业、个人等客体的法律义务。同时建立人民银行牵头的征信监管主体协调机制，促进各征信行业的有机协调配合，防止各部门垄断信用信息资源，避免重复征集信息对征信客体增加负担的同时，实现人民银行信贷征信与其他征信监管主体的信息资源共享，为推动联合征信创造条件。 构建征信数据平台，尽快建立和完善信息共享模式。建议通过立法的方式尽快确立联网信息共享模式，即不同征信机构之间在签订信息共享合同的前提下，互相开通查询用户窗口，直接以用户身份进入对方征信系统查询窗口获取需要的信息，以利于实现最广泛的信息共享。为此，国家征信管理机构应在法律授予的职权范围内，依法确定各部门相关征信系统数据联合共享方案并组织实施，做好各部门之间的协调工作；在技术上尽快解决各征信系统数据接口方案，各相关征信系统应预留联网数据传输的通道。只有这样，才能打破制约银行征信体系建设的“瓶颈”，才能真正建设一个高效、完善的联合征信体系。 （责任编辑：晨鸿） |
