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作为困扰中国经济的主要顽疾之一，中小企业融资难的问题时至今日仍未找到有效的解决办法。金融机构如何利用自身优势发挥作用，在确保自身盈利和风险控制的前提下帮助中小微企业走出融资困局，这是一个值得探讨的问题。为此，本报记者日前独家专访了渣打银行(中国)有限公司首席执行总裁兼董事会常务副主席林清德。 记者：政府非常重视中小企业融资，也出台了很多对中小企业的扶持政策。这次温总理在政府工作报告中，再次特别提出对中小企业的重视。但我们看到，在中国依然存在中小企业融资难的问题。您觉得这背后的原因是什么？ 林清德：中小企业融资难的原因可以用“不敢”、“不能”和“不愿”来概括。在经济波动的情况下，中小企业受到的冲击更为直接。他们面临来自原材料价格、人力成本等各方面的压力。为了减轻企业负担，企业可能采取一些方法进行“合理避税”，但结果可能导致自己的财务记录更为不良，从而使得很多银行“不敢”为其提供贷款；中小企业往往缺少有效的抵押物和担保，这本身就违反了银行常规的信贷风险管理制度，因此，很多银行只能爱莫能助，“不能”为他们贷款；另外，相对于大型企业来说，中小企业金融需求分散、个性化强，而且需求紧急，这无形之中会增加银行运营的成本，使得很多银行“不愿”为他们服务。 但令人欣喜的是，随着政府出台一系列推动中小企业发展的措施、发出加强和改善中小企业金融服务的号召，很多金融同行都在中小企业业务方面加大了力量，“不敢”、“不能”和“不愿”现象明显减少。这些变化也实实在在地体现到了中小企业的发展之中。渣打银行在1月份发布的“中国中小企业信心指数”就显示，2011年第四季度，中国中小企业的现状和对未来的经营信心较去年第三季度有了较明显的提升。这有力地说明政府出台的各项针对中小企业的扶持政策正逐步显现积极作用。 记者：解决中小企业融资难离不开企业自身的努力。在这方面，您对中小企业有什么建议？另外，随着汇率波动的频繁，外贸企业的外汇风险亦正在加大。对于这些企业的风险管理，尤其是跨境企业的外汇避险和利率避险，渣打有什么建议？ 林清德：我们建议企业对自己的流动资金管理要有全局意识和长远意识。企业应与银行保持长期和连贯的接触。我们鼓励客户要多和银行保持沟通，仅仅在需要贷款的时候才想到银行为时太晚。另外，金融机构对企业的服务也远不止贷款一项，诸如现金管理、风险管理、电子银行等等都是企业需要了解和注重的方面。企业的财务管理人员应该不时地更新理念，综合运用多种金融工具，优化企业的财务状况。此外，我们还想提醒中小企业，国家的很多宏观政策都会对企业的融资状况产生影响。因此，中小企业应该提高自己的政策敏感性，密切关注国家的政策和相关规定。 （责任编辑：职场达人） |
