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校园分期平台正在通过不同的发展路径划定自己的竞争边界。在利差之外，它们在摸索更多可能的收入模式。
关于用户成长性，分期乐是信用卡的思路。“我们的策略是在用户最年轻的时候就及时提供服务，在不同的阶段提供不同的审核和授信方案，借贷额度随着信用额度和经济能力的提升而提升。比如1000块钱或者几百块钱额度，这是银行做不到的，而像阿里这样的平台可能不一定有这部分用户的数据。”肖文杰说。而趣分期则选择直接去布局不同的消费场景。所以，在推出趣店之后，趣分期针对刚刚毕业0?3年的大学生推出了租房分期产品“趣租”。“我们分析，租房分期是刚毕业不久的大学生最普遍和迫切的需求。”罗敏说。 分化 尝试方式的不同，体现的是发展目标的差异。各平台通过不同的发展路径划定自己的竞争边界，发展方向上出现分化。在利差之外，它们也将摸索出更多可能的收入模式。 多种消费场景下的分期服务都有一个共性，那就是整个交易和风控模式必须渗入到业务的流程里面去，在交易的过程中不断去把控风险。因此，最理想的状态就是在电商、互联网金融与校园地推三个板块上都拥有独特优势。但要做到这一点，并不容易。 趣分期的目标是最接近理想状态的。“我们未来的发展目标是，一半电商一半金融服务。”罗敏说。所以，趣分期的逻辑就是找到在校大学生及其毕业之后不同阶段最普遍的需求场景，力图利用地推优势迅速占领这个消费场景人群的消费入口。例如，“我们做趣租的目标，就是把房产中介干掉，让房源和租客在我们平台上直接对接。”但这种方式的难度也是最大的。首先，不同的消费场景里，具体的产业链条和风控方式都不同，趣租的发展调整就是一个体现——趣租最先采用的是与房东签订至少3年的租房合约，然后将房屋租给租客，同时提供分期服务。这种模式在资金、供需匹配等方面都有较大的难度，于是目前已经调整为跳过房东环节，租客自己找房，再到趣租上寻求分期服务。针对这部分毕业0?3年的大学生，趣分期采访的风控数据目前主要是芝麻信用分数和借款人公司邮箱验证，趣租还在尝试推进当中。 同时，趣分期直接介入这些消费场景当中，既做金融服务，又做电商平台，会面临更多直接的竞争对手。因为随着对用户消费场景的挖掘，实际上是逐渐进入更广阔的消费金融领域，竞争边界同样也在发生变化，面临的是由银行、产业、电商、P2P等组成的一张大网。分期乐的目标则更侧重于金融服务,以输出信用支付能力为主。 在电商板块，分期乐采用的是与京东战略合作的方式，由京东负责解决所有的供应链、物流、售后问题，平台则专注做好线上的金融服务和线下的地推。“校园地推团队的体量未来根据用户量和消费量还会相应地增大。现在线上的流量太贵了，通过线下来获取用户的成本反而比线上要低，也更精准。”肖文杰说，“我们的定位一定不是综合性的金融机构，而是做年轻人的消费金融平台。在收入方面，我们未来也是计划想逐渐地把利差缩小，从商品这一端能赚取更多的差价。”肖文杰说。” （责任编辑：职场达人） |
