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网商银行今日正式开业，这是阿里集团旗下开通的又一个金融服务，这家不设物理网点、没有线下服务团队的银行，目标客户聚焦互联网长尾客户、中小微企业以及农村里的8亿人口……
去年9月获得银监会批复的浙江网商银行（钛媒体报道在此）经过近九个月的筹备，今日宣布正式开业。正如钛媒体判断，随着民营银行的政策开闸，未来遍布各大城市各大商业区的柜台式银行将成为最容易被替代的金融业形态。阿里巴巴网商银行就不设物理网点、没有线下服务。到底怎么颠覆传统的银行业？以下是来自钛媒体记者的深度揭秘： 蚂蚁金服的金融版图上又多一只“蚂蚁雄兵”，它就是网商银行。 5月27日，网商银行拿到批复，6月25日，正式开业。作为“中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行”，网商银行不设物理网点，不做现金交易、没有线下服务团队、目标客户不是那“20%能带来80%”收益的大企业，而是聚焦互联网长尾客户、中小微企业以及农村里的8亿人口…… “在平台、大数据的支撑下，网商银行用技术手段将银行的运营成本、获客成本降到最低”，网商银行的首席信息官唐家才表示。 目前，网商银行的团队有300多人，技术人员占三分之二，同时，技术也要为业务服务，在网商银行的管理团队中，行长俞胜法此前是杭州银行的行长，副行长赵卫星有民生银行、华夏银行的多年从业经验，而首席信息官唐家才原来是农行总行软件开发中心主任。 既懂技术、又熟知业务、背靠蚂蚁金服……网商银行可谓“衔着金汤匙”诞生，它的互联网玩法到底有什么不同？ 有银行牌照的技术公司 IT手段渗入到传统银行业务已不是什么新鲜事，但网商银行是一个完全去IOE的银行：云服务方是阿里云，底层技术在此得到解决，这好比修建房子时搭建好了“地基”；阿里云之上是金融云，引入了诸多数据建模：客户模型、账务模型、产品模型……这些模型让这座“房子”有了雏形；此外，再引入金融云本身的严谨、周密和安全因素，以及各种细节的服务等，形成了一个立体的云上银行。 从传统商业银行经验看来，每年在IT系统的软硬件采购上要耗费上亿资金，唐家才表示：“系统上云后，网商银行大幅降低系统成本，而且随着业务的扩大，金融云的成本优势还会不断增大。” 以账户维护为例，采用传统IT系统的银行，每年维护单账户的成本大致在30～100元，单笔支付成本约6～7分，而基于金融云的网络银行系统，每年单账户成本只有约0.5元，单笔支付成本约2分钱。 传统银行的一项主要业务是对于发放贷款时的风险监控，作业模式为人工上采集数据，用三个维度对用户的信用行为进行判断：资产负债、营业利润表和现金流量表（传统银行业称为三张表），而这样的数据未必是原始数据。网商银行的作业模式则基于大数据，从数据模型以及其上的征信系统上为客户进行立体画像。 （责任编辑：职场达人） |
