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网商银行今日正式开业，这是阿里集团旗下开通的又一个金融服务，这家不设物理网点、没有线下服务团队的银行，目标客户聚焦互联网长尾客户、中小微企业以及农村里的8亿人口……
因为背靠蚂蚁金服，此前，蚂蚁金服一直开展蚂蚁小贷业务，这为网商银行累积了良好的数据基础，“在互联网上用大数据模的方法，几秒钟以内放贷款，现在只有像我们这样一家公司持续做了六七年，这就是我们的核心竞争力。”网商银行的产品经理冯亮总结。 另一方面，网商银行不设物理网点。此前曝出它想引入人脸识别技术来延伸服务，但到截稿为止，此消息被蚂蚁金服方证实没有通过相关审批，这个完全基于互联网运作的银行，能够为户提供随时随地的金融服务，比较符合一部分中小微企业主的作息需求。据赵亮介绍：“许多中小企业主白天出去谈生意，晚上开始有网上采购需求，进而产生金融服务。”同时，像其它互联网公司一样，网商银行的企业架构比较扁平化，客户遇到问题不用层层上报，仅反馈机制一项就能高效解决客户问题，也能提升服务质量。 “网商银行的首要服务对象是网商及小微企业，其次是个人，最后是农村用户。”唐家才总结。此前，蚂蚁金服开展了蚂蚁小贷业务，针对的也是这部分小微企业主。而网商银行又为何要申请一个银行牌照？ “很简单，仅仅给小微客户提供融资服务是不够的，综合化的金融服务才能适应这个群体的需求。”唐家才说。例如，中小微企业也需要现金管理，有余钱的情况下怎么让它增值；中小微也有线上线下业务，能不能做好现金流动性管理；如何介入到小微企业的供应链中做金融服务……网商银行成立初衷之一便是希望能为中小微企业提供全套的金融服务。 八亿农民是重点 除了中小微企业，网商银行也面向个人用户，唐家才说：“大众金融服务的基本业务是存贷汇，我们希望用互联网的方式来突破时空限制，让服务的触角不再是‘鼠标+水泥’的模式，而是通过手机把最后一公里的服务送到老百姓手上。” 这种服务方式对于农村来说意义重大。六月初，网商银行的几个高管到农村去考察，发现农村的金融服务非常匮乏，例如，由于物理网点少，让很多农民走十几里地才到乡村信用社这类的机构办理存取款业务。但同时，农村的互联网用户在逐年上升，截止到2013年的数据显示，农村的手机用户占比在84.6%，而同一数据，城市用户在79.6%。赵卫星说：“反而是互联网的方式能够服务好农村八亿人口，这是一个巨大的空白点。” 除了物理网点匮乏，农民在购买生产资料时有贷款需求，传统的方式需要层层审批，而网商银行提供的服务是在线的实施审批、实时通过、实施发放贷款的方式。农村的小商户现在多以现金结算为主，结算效率低，累积了现金要到物理网点去存款，安全上没有保障。此外，一些种子农机农具公司下到农村都是现金交易的方式……这些在网商银行的眼里都是巨大的空白，也是农村金融未来的发力点。 （责任编辑：职场达人） |
