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"我希望35~45岁期间，我的非劳动性收入能维持在每月5000元以上，45岁以后能维持在每月10000元以上。"谈起具体的理财目标，吴子陵先生显得有些与众不同。吴先生目前收入如何？目前的家庭资产和负债状况是否能够帮助他如愿达成这样的目标呢？ 金鸡拂晓，吴子陵将在这新的一年里度过自己的三十周岁生日。吴先生目前是一家科技公司驻上海代表处的市场营销人员，月收入4700元。年龄相仿的妻子从事货运代理工作，月收入4000元。每月还有1650元的房租收入。每月按揭还款总额为5700元。由于房贷压力较重，他们基本生活开销控制在2000元左右。如此计算下来，吴子陵夫妇每个月还能剩余2650元左右的资金。 年终收入支出方面，吴子陵和妻子的年终奖金都不是很多，一共是6000元左右，加上2200元左右的储蓄和基金收益，年终一次性收入一般在8200元左右。当然，每年也少不了年度性的开支，包括12500元的保险费用，以及5000元左右的旅游费用。实际上，他们每年的年度性收支状况是呈现赤字状态的。 房子：两套自住一套出租 一年前，吴子陵和妻子在万科城市花园购买了三套房子。其中一套35万元的小户型（贷款25万元，目前贷款余额24万元）已经出租，每月租金收入1650元，租金水平基本稳定。另一套购买价同样为35万元的小房子供父母居住，也是贷款25万元，目前余额24万元。另一套60万元的房子供吴子陵和妻子居住，总贷款35万元，目前余额34万元。因此他们现在银行房产按揭贷款总额还余有82万元， 希望"固定资产负债率维持在50%以下" 除了三套房产，吴子陵先生曾经一度将手中大部分资金购买了偏股型基金。但2005年年初，吴将20万元基金赎回进入股市。一个多月下来，股票亏损了一两千元。猴年最后几天，吴子陵又将12万元原本投资于基金的资金转入股市，目前股票市场上的实际资金在32万元左右，偏股型基金只剩5万元。 他们平常的现金和活期存款一般保留在5万元左右。这样，他们的家庭总资产规模达到了172万元。家庭负债方面只有82万元的房屋贷款余额，因此吴子陵家庭净资产为90万元。 "我希望通过具体的解决途径，能将家中的固定资产负债率维持在50%以下。"基于目前较高房贷比例对生活产生的压力，吴先生表达了自己的愿望。 已购保障额度不高 除了在单位参加的社会医疗和养老统筹保险，吴先生和妻子还自费购买了部分商业保险。其中，吴先生购买了5万元保额的友邦节节两全保险（分红型），附加10万元保额的意外伤害保险，每年共交保费5452元。吴太太买的种类较多，既有从友邦购买的意外伤害综合保险（10万元保额，年交保费1614元），也有中国人寿的康宁终身重大疾病保险(保额3万元，年交保费1560元)，还有平安的鸿利终身寿险（保额2万元，年交保费1774元）以及平安的永利两全保险（保额2万元，年交保费2128元）。 希望多些非劳动性收入 谈起理财目标，吴子陵先生并不像常人一样，纵论"两年后买车"、"三年后育儿"等具体的目标，而是显得有些与众不同："我希望35~45岁期间，我的非劳动性收入能维持在每月5000元以上，45岁以后能维持在每月10000元以上。" 通过对吴先生家庭状况的具体了解，专家们认为吴先生的目标有可能实现吗？如何才能更为接近自己的这个生活规划呢？
每月收支状况 年度性收支状况 家庭资产负债状况 全家保险状况 专家建议一：资产配置分析 一、家庭财务状况分析 A．家庭收支情况分析： 从家庭收支情况来看，吴子陵先生家庭全年收入总计为132400元，其中主动性收入（夫妇工资和奖金收入）110400元，被动性收入（房屋出租和投资收入）22000元，被动性收入占总收入的16.6％。全年总支出为109900元，其中消费性支出为29000元，保障支出12500元，债务支出为68400元。
（责任编辑：职场达人） |
