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企业应在安排贷款协议的同时拟出利率掉期保值的文件 , 以便在需要时 , 即可通知银行本企业的期望固定利率水平。在进行利率掉期保值安排中需要结合企业的需求 , 充分考虑资金的时间价值、利率的未来走势 , 主要应考虑的： 一是，企业为固定成本 , 便于安排资金、保证可以接受的收益而选择的固定利率； 二是，合理预测利率趋势 , 选择可能降低财务费用的时机将利率固定。 前者注重企业内部需求 , 后者关注通过掉期保值而获利。 4. 限制性条款 在贷款工作中 , 有时会遇到银行对企业各种行为的限制 , 有时是对贷款中贷款人和保证人等集体的限制 , 有时在贷款文件中会将责任人 (Charging Group), 定义为所有贷款人、担保人、提供抵押的抵押人、 提供其他保证的保证人等 , 而在其他的条款中会约定 Charging Group 中的任何人不得在贷款期间变更股份、不得改变经营范围等等 , 这就需要企业同银行进行细致的沟通 , 争取银行的理解和支持 , 解除这部分约束 , 或将约束界定在一定金额以 上。 关于对企业影响重大的事项 , 如股东的变更 , 企业需要结合自身发展的计划 , 在签约前权衡能否向银行作出不予变更的承诺 , 如果不能 , 而银行也不能放弃此约束 , 企业则应考虑放弃贷款 , 转而采用其他融资方式。 （责任编辑：晨鸿） |
