|
电子支付高速发展，引领国际水平。电子支付作为本轮新产业和新技术的主要应用领域，在我国得到快速发展。作为本轮支付产业升级的先锋，非银行支付机构的网络支付业务（剔除红包等娱乐性活动）近3年保持着119%、99%、75%的超高增速。移动电子支付方面，指纹支付、语音支付、人脸支付等技术逐步成熟，在技术和模式上引领世界水平，并借助我国近年来电子商务行业和旅游行业的快速发展，成功向东南亚地区输出，向欧美地区渗透。 银行业支付改革，业务增速提升。受电子支付行业冲击和非银行支付机构业务增长影响，银行业也先后开展支付业务改革，降低乃至免除支付手续费，优化内部支付系统，提升服务时效性，针对个人小额业务，目前已基本全部实现实时支付。受此影响，银行业行内支付业务和银行卡跨行支付业务分别从2014年底的143亿笔、118亿笔增长为2017年底的323亿笔和293亿笔，增长速度大幅提升，实现超额翻番。 促进证券行业服务能力提升 随着互联网等新技术的不断应用，证券行业线上交易和移动交易逐渐成熟，得以释放客户服务人力成本，专注于投资研究、决策辅助等专业服务能力的提升，帮助投资者理性决策，推动提升证券交易市场的有效性和稳定性。 交易服务成本降低，专业化服务转型升级。受交易和信息互联网化的影响，市场透明化程度得到提升，市场化竞争下，证券市场“牌照”类业务的典型代表——经纪业务的平均佣金率自1‰水平下降至目前0.3‰，收入占比从原有50%水平下降至2017年的28%，有效降低了二级市场交易成本，进一步激发了证券市场的活力，提升了证券市场长期价值。 与此同时，专业能力服务不断升级，2017年超过95%的证券公司追加技术投入，客户风险承受能力精准识别、产品定制化推荐、大类资产配置等投资者智能化服务不断成熟，为行业的长期发展积蓄了新的动力。 助推保险行业保障服务改革 互联网销售体系建设，帮助保险公司回归直销服务主航道，为良性市场化竞争打下基础。大数据、人工智能等技术的成熟与应用，将保险“精算”服务延伸至每一个客户、每一单保险，为客户提供更契合的个性化保险产品，叠加理赔保障提速升级，切实提升保险的保障价值和服务质量。 销售端透明化，市场有序良性竞争。由于传统保险产品低频次的特点，传统保险业务非常依赖保险中介机构，我国保险市场80%以上的业务来自保险中介机构。庞大的中介群体和同质化的产品形态，导致传统保险价格体系混乱、竞争无序，并最终都体现在保险产品的高额成本上。在此背景下，保险公司互联网线上销售应运而生，有效加强了保险公司和客户的直接交互，降低销售成本、提升保险价值含量。2018年上半年，互联网销售财产保险业务保费收入已有326亿元，占所有财产保险业务5.42%。同时互联网透明化的特点，能够动态形成保险市场价格标准，有利于市场良性竞争，且有助于行业统一管理。 产品端个性化、灵活化。大数据技术的应用，辅助保险产品精算定价，并通过知识图谱技术与个体差异性相关联，实现保险产品的个性化定制，为长期困扰保险公司的产品设计提供了创新方向。保险产品灵活性的提升，与日常生活联系更为紧密，更多的保险品种伴随生活场景变化而衍生，如运费险、碎屏险、里程险等。 保障端便捷化、智能化。保险产品的理赔流程一般较为冗长繁杂。依托人工智能技术，通过标准化、线上化等技术手段，推动实现及时、高效的理赔方式，大大提高了客户体验，提升保险产品价值。如在汽车保险领域，智能定损技术已被广泛应用，通过图像识别等技术判断财产损失，形成审核、定损、理赔全流程智能解决方案，将传统平均49小时的理赔时间压缩到“秒级”。 强化金融机构贷款基础服务 在大数据技术、关联网络等技术支撑下，传统征信数据的整合挖掘和网络新型数据的综合应用，为信用风险识别提供更多判断维度，金融机构的传统风险控制机制得到有效补充。充分风险识别下，金融机构可以为长期供给不足的小微企业、个人提供更多贷款融资服务，更好地发挥货币政策传导职能。 风控能力强化升级，信贷业务拓展下沉。传统金融机构小微企业贷款业务主要通过财务税收数据进行负债和资产测算，再叠加小微企业本身财务税收的不规范现状，总体风险识别较为模糊，仅部分资产表现特别良好的小微企业，才能获得贷款服务。大数据技术的应用，除了基于传统财务数据外，还结合如消费、行为、地图、搜索等新型网络数据，形成多维度信用特征。精准的小微企业风险识别，帮助金融机构为更多的小微企业提供金融供给，更有效地将货币政策传导至实体经济，同时也保障了金融机构在增加小微金融供给时能够准确控制自身风险承受能力。此外，借助知识图谱技术，进行主体和行为的有效关联，形成“反欺诈”网络。 （责任编辑：职场达人） |
