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加强功能监管与机构监管的协调配合，不断探索高效、专业、管用的监管体制 功能监管和机构监管并进是完善监管组织架构，提升监管有效性的重要举措。从实践看，效果是积极的，方向是正确的。当然，功能监管与机构监管的协调机制还需要不断完善，在职责分界、信息共享、工作协作等方面还需进行探索。从全国范围看，要加快培育和建设功能监管队伍，这是推进金融创新监管的骨干力量。功能监管人员要加强与准入管理人员、主监管员、主查员的联系沟通，加强对市场的风险监测，及时进行风险提示和监管标准解读。机构监管人员要加强与被监管机构的信息共享，便于功能监管的行业综合分析和持续监测。对于功能监管针对具体机构开展的必要调研和调查，可由机构监管参与和协调组织，形成共同的工作团队协作进行。 做好银行业金融创新监管需解决的主要问题 一是进一步规范理财业务发展，完善监管制度法规。要明确银行业金融机构作为业务主体，必须不折不扣地将监管要求落实到位，既然有法可依，就要有法必依。要将“充分揭示风险”和“适合产品销售给适合客户”作为两项重点合规环节来抓，加强现场检查、暗访和合同文本评估等监管工作，对违规问题突出、整改不力或造成恶劣社会影响的机构，要作为负面典型予以通报警示，按规定叫停业务并作出相应处罚。要研究理财业务发展过程中的新变化、新问题。通过完善法规建立科学导向。对于个人理财业务，要合理保护低端客户弱势群体，重点防范声誉风险；对于机构理财业务，特别是金融机构间购买理财产品的现象要研究清楚其背后的业务动机和风险实质(如行际间以理财为手段的信贷资产转让)，重点防范风险资产和监管资本计算失真问题。要根据业务发展和国际规则变化，立足国情，分清个人理财和机构理财的风险特性，适时修改完善业务管理办法，防止跨境监管套利。要加强与相关部委的沟通，加强对银行业理财业务宣传解释工作，客观评价理财业务在经济发展中的地位和作用，营造适当的业务发展和监管环境。 二是全方位加强银行卡、贷记卡业务风险监管。严密关注贷记卡的信用风险和投诉风险两个重点，要按法规要求，严查违规行为，一旦查实，就要依法处罚。组织好贷记卡现场检查工作，切实掌握贷记卡经营行为中存在的问题，坚决遏制住贷记卡信用风险和投诉风险上升的势头。要加快贷记卡业务管理办法的起草工作，做好与相关部门的沟通，填补制度空白，争取工作主动。要加强对外联络和协调，强化与公安、工商、央行等部委的联系沟通，加大对银行卡犯罪的打击力度，进一步整肃用卡环境。 （责任编辑：职场达人） |
