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这份意见稿一出炉，就引起广泛讨论，比如关于个人单日交易5000元的限额到底是怎么算的？对第三方支付会有什么实质性的影响？央妈意欲何为？
三是，支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定。 要注意的是，以上的规定仅限于客户使用支付账户“余额”付款的交易，客户使用银行账户付款的交易不受本条规定的限制。 这意味着，公众在网购扣款时，当消费金额超过支付限额比如5000元时，从支付账户扣除5000元后，超出5000元的部分可以从银行卡账户扣。这样看，消费额度实际没受影响，只是扣款渠道不同而已，对用户网购影响不大。 与此同时，对于扫二维码支付则没有限额。 《意见稿》反映的监管层思路很清晰，就是希望借此引导支付机构提高支付指令验证方式的安全级别，保护用户资金支付过程的安全。 2、《意见稿》对支付账户进行了分类： 《意见稿》根据付款功能和交易限额进行分类，将支付机构的个人支付账户分为综合类支付账户和消费类支付账户来分别管理。 综合类支付账户余额可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务;而消费类支付账户的余额仅可用于消费以及转账至客户本人同名银行账户。 开立这两类不同账户要求不同的身份核实。开通综合类支付账户的条件是，支付机构需要自主或委托合作机构以“面对面”方式完成对客户的身份核实。如果支付机构仅以“非面对面”方式核实身份的话，需要通过五个(含)以上合法安全的外部渠道对身份基本信息完成多重交叉验证。 开通消费类支付账户的要求低一些，支付机构可以“非面对面”方式核实身份，但需要通过三个(含)以上、五个以下合法安全的外部渠道对身份基本信息完成多重交叉验证。 《意见稿》还对两类账户的余额的付款交易做出了额度的限制。 3、压缩支付机构业务范围，要求其回归通道本质，禁止涉足银行业务 一是明确支付账户的资金性质不是存款。 支付账户所记录的资金余额不同于客户本人的商业银行货币存款，其实质为客户向支付机构购买的、所有权归属于客户并由支付机构保管的预付价值，不受《存款保险条例》保护。 二是明确支付机构禁止涉足银行的业务。 《意见稿》规定支付机构不得为客户办理或者变相办理现金存取、信贷、融资、理财、担保、货币兑换业务。 三是明确支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，要求各项资金收付业务均应基于其银行账户办理。这将大大压缩支付机构的业务范围，对支付机构冲击比较大。 （责任编辑：职场达人） |
